За какой период нужна справка о доходах 2 НДФЛ для ипотеки и кредита

НДФЛ

Чтобы понять, за какой период нужна справка 2 НДФЛ для ипотеки, нужно выбрать конкретный банк и получить консультацию специалиста по кредитам. Ведь каждый банк выдвигает собственные требования к документам клиентов для ипотеки: некоторым достаточно данных за 6 месяцев, другие требуют информацию за год.

Для чего нужна 2 НДФЛ оформлении ипотеки

Начну по порядку:

Что вообще за документ – 2 НДФЛ? Это разновидность отчета, которую придумала Федеральная налоговая служба.

  1. Для чего: все работодатели являются налоговыми агентами государства. На них возложена ответственная задача: при передаче доходов физлицам считать с них НДФЛ, удерживать из выплате, а затем переводить эти деньги в российскую бюджетную систему. Все обязанности агентов по НДФЛ указаны в ст.226 НК РФ. О выполнении поставленных задач требуется отчитываться, для этого существуют 2 формы – 6 НДФЛ и 2 НДФЛ. Последняя называется также справкой о доходах и является документом персонифицированного учета, т. е. содержит персональную информацию о каждом физлице, которому фирма/ИП оплачивал труд.

  2. Чтобы взять ипотеку либо кредит у банка, необходимо чем-то обеспечить свое материальное положение: платежеспособность и уровень зарплаты или предпринимательской прибыли, имущество. Справка 2 НДФЛ – один из важнейших документов для получения кредита и ипотеки. Если вы не в состоянии подтвердить платежеспособность, высоко вероятность банка сотрудничать с вами.

  3. Часто банк требует 2 НДФЛ не только в качестве источника информации о вашем финансовом положении, но и для заполнения на ее основании собственной формы о доходах.

Обратите внимание! Многие банки для оформления ипотеки просят заполнить свою форму о доходах на основании справки 2 НДФЛ.

Специалист по кредитам быстро извлекает из документа необходимую информацию и может использовать ее для дальнейшей проверки клиента.

сделка

За какой период нужна справка 2 НДФЛ для кредита

С 2019 года действует новая форма 2 НДФЛ, которую приняла ФНС России приказом № ММВ-7-11/566@ 2 октября 2018 года. В ней содержится 2 версии документа:

  • для подачи работодателем в налоговую;

  • для физлиц.

Вторая версия – как раз та, которую вы представляете для кредита или ипотеки. По умолчанию она делается за годовой период. Поскольку в инспекцию этот отчет сдается по итогам года и бухгалтеры не любят оформлять форму за меньшие временные промежутки.

Важно! Банки часто запрашивают форму о доходах для ипотеки и кредита с места работы не только за последний полный год, но и за кварталы или даже месяц текущего периода.

Если вы в феврале обратитесь к бухгалтерии с просьбой выдать 2 НДФЛ за январь, она не вправе отказать, ведь иначе нарушит трудовое законодательство. Так, по ст.62 ТК РФ после письменного обращения физлица документы, связанные с работой, должны быть готовы и выданы сотруднику на руки в течение 3 дней. Как правило, проблем с этим не возникает и достаточно устной просьбы.

калькулятор дом

Важно! Запросить справку физлицо вправе и после увольнения в любое время, пока документ хранится в организации.

Так, отчеты 2 НДФЛ сохраняются до 5 лет, а затем сдаются в городские или районные архивы.

Итоговый ответ на вопрос, за какой период нужна справка 2 НДФЛ для кредита и ипотеки, неоднозначен: обычно за полугодие или год, иногда дополнительно нужны данные за последний квартал или месяц.

Каждый банк вправе выставлять свои особенные условия и требования выдачи ипотеки либо кредита, если это не нарушает законодательство РФ.

Как сделать справку 2 НДФЛ

Если вы – сотрудник, то самостоятельно сделать новую справку 2 НДФЛ для кредита не сможете и не уполномочены. Почему: этот документ формируется автоматизированно на основании бухгалтерских данных, на нем должны быть подпись руководителя организации (ИП, если вы работаете на частного предпринимателя), печать фирмы.

[button href=»https://nalogovyj-vychet.ru/wp-content/uploads/2020/01/Spravka-2-NDFL-dlya-redaktirovaniya.xls» hide_link=»yes» background_color=»#ff0000″ size=»normal» target=»_self»]Скачать справку 2_НДФЛ[/button]

Как работник вы можете:

  • запросить форму в бухгалтерии;

  • получить за прошлые периоды онлайн.

Чтобы бухгалтер выдал отчет, обычно достаточно устно сообщить об этом ему либо специалисту по кадрам, секретарю и пр. – сотруднику, который обеспечивает взаимодействие других членов персонала с руководством и бухгалтерией.

Если вы работаете в обособленном подразделении, то, возможно, для получения документа нужно направить письменную заявку в центральный офис. Заявление составляется в свободной форме. Примерно так оно выглядит:

заявление на 2 ндфл

Обратите внимание! Если отношения в фирме глубоко формальные, составьте 2 экземпляра заявления и проставьте в канцелярии на своей копии отметку о принятии: в случае отказа или задержки ответа по вашей заявки можно обращаться с жалобой в трудовую инспекцию.

Второй способ получения отчета – онлайн. Поскольку фирмы сдают данные персонифицированного учета каждый год в налоговые инспекции, то в базе ФНС России есть все поданные справки 2 НДФЛ.

Важно! Пользователи Личного кабинета налогоплательщика могут заказать форму 2 НДФЛ онлайн. Файл будет подписан усиленной электронной подписью ИФНС и тождественен бумажному бланку.

лкн

Если вы – работодатель и к вам обратился сотрудник для получения справки 2 НДФЛ, то сделать ее можно легко в программе 1С.

Если нет возможности подготовить автоматизированный вариант документа, распечатайте пустой шаблон и заполните вручную. Главное – не выйти за рамки трехдневного срока ст.62 ТК РФ.

Какие данные должны быть в ней

Как уже отмечалось мной, для получения кредита или ипотеки нужна справка о доходах версии «для сотрудников». Что она содержит:

  1. Информация о налоговом агенте, т. е. о работодателе (организация либо предприниматель). Здесь указываются основные параметры вашей фирмы:

  • ОКТМО – территориальная признак, принадлежность к муниципальному образованию;

  • номер телефон (адрес не указывается);

  • ИНН – код, присвоенный ИФНС работодателю как налогоплательщику;

  • КПП – причина постановки в ИФНС;

  • название;

  • если фирма реорганизована или ликвидирована (либо закрыта ее «обособка» и головной офис оформил отчет вместо подразделения), то записываются данные и об этом.

  1. Информация о самом сотруднике:

  • его ИНН;

  • ФИО;

  • гражданство;

  • паспортные данные;

  1. Первая таблица – доходы за год (или иной период): здесь записываются доходы каждого месяца и, при наличии, вычеты.

  2. Вторая таблица – имеющиеся за сотрудником вычеты, которые он получал по месту трудоустройства в рассматриваемом отрезке времени.

  3. Третья таблица – общая сумма дохода за период и всех вычетов.

  4. Подпись работодателя/его представителя.

  5. Печать компании.

Обратите внимание! Справка 2 НДФЛ содержит информацию только об облагаемых поступлениях физлица, а выплаты от работодателя, с которых налог не удерживался, не отражаются в ней (например, декретные).

Сколько действует справка 2 НДФЛ для кредита

Интересный вопрос – каков срок годности справки 2 НДФЛ на ипотеку . На него тоже нет однозначного ответа, поскольку каждая кредитная организация предъявляет собственные требования к документам, необходимых для получения ипотеки и кредита.

Справочно! По умолчанию форма действительна без ограничений по сроку, но на практике банки не принимают документ, который выдали ранее 30 дней назад. Для некоторых нужно сделать отчет не более чем за 10 дней до рассмотрения.

Выдвигать подобные требования выдачи кредита или ипотеки правомерно и не нарушает действующее законодательство, так что запрашивайте справку в бухгалтерии после того, как соберете остальные документы.

Пример и образец заполнения

Как выглядит форма о доходах в банк для кредита и ипотеки – заполненный образец:

Как банк проверяет справку

Проверка документов клиента, претендующего на кредит, – тщательный и отложенный процесс для специалистов по обслуживанию. Участились случаи подделки справок 2 НДФЛ для получения ипотеки даже в таких крупных организациях, как Сбербанк.

Что входит в проверку:

  1. Сначала отчет подлежит визуальному изучению – на наличие всех реквизитов и информации, подписей и печатей и соответствию иным сведениям, представленным клиентом.

  2. Далее проверке подлежит достоверность сведений – существует ли указанный работодатель. Это легко проверить через сайт ФНС России – нужно указать один из реквизитов фирмы и он отобразится в базе ЕГРЮЛ (ЕГРИП для предпринимателей).

  3. Анализ зарплаты по отрасли и региону.

  4. Специалист по кредитованию может позвонить в компанию и задать вопросы контактному лицу, например, сколько работает клиент в фирме, какова его репутация и др. Но представители компании не обязаны сообщать банку информацию о своих сотрудниках.

  5. Можно проверить лицо на наличие долгов и судимостей – через сайт судебных приставов.

  6. Наконец, у банков есть собственные каналы связи – знакомые в различных инстанциях, к примеру, в ИФНС, через которых он получит дополнительные сведения.

Можно ли купить 2 НДФЛ для получения кредита

В интернете достаточно предложений по изготовлению поддельных справок 2 НДФЛ для получения ипотеки и кредита. Они делаются сомнительными лицами и не рекомендуются мной к использованию.

Во-первых, подлог легко выявят, а во-вторых, если липа обнаружится уже после получения ипотеки и в случае неуплаты платежей по кредиту, то вам грозит принудительное взыскание причитающихся сумм, а иногда – привлечение к различным видам ответственности.

Можно ли получить кредит без справки 2 НДФЛ

Не всегда банку нужна 2 НДФЛ. Некоторые банки для оформления кредита и ипотеки просят заполнить собственную форму о доходах, чтобы оценить размер зарплаты по отрасли, но вот для ее заполнения понадобятся документы с работы.

Заключение

Для ипотечного и потребительского кредитования банкам часто нужна справка 2 НДФЛ – ведь она является главным источником информации о доходах клиента, его платежеспособности и материальной стабильности. Ее легко получить в бухгалтерии своей фирмы либо заказать онлайн через сайт ФНС. Без документа о доходах оформить кредит и, тем более, ипотеку не получится.

Мария Игнатова
Мария Игнатова
Специалист в сфере отчетности по НДС и налогу на прибыль. Окончила в 2009 году Казанский федеральный университет. Действующий советник юстиции 3 класса.
Оцените автора
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Налоговый вычет
Добавить комментарий
Adblock
detector